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「地产游戏」大洗牌 高成〖cheng〗数按揭《jie》或会打回真相:「买黄‘huang’埔变咗买㓥房」|子〖zi〗非鱼

admin2021-10-0321

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市传中央要求香港地产商协助解决衡宇问题,「改变游戏规则」的新闻甚嚣尘上。克日地产股率先挨沽,摩根士丹利讲述更预言,2022年底前楼市将大跌20%,银行及政府会否于市场动荡下收紧按揭成为焦点。笔者以为,银行行使估价机制调整贷款额,已能对冲楼价下行风险,而政府作废高成数按揭的可能性亦偏低。

撰文:子非鱼| 图片:Unsplash

于传出中央拟整理香港地产名目新闻之际,笔者便思索,政府会否作废2019年放宽的新成数按揭,变回600万元以上楼不能造高成数按揭?

可能性偏低

结论是可能性偏低,但不能抹杀。

事关按揭成数与楼市相关性不高,过往政府收紧按揭成数后,楼价没有下跌;而2019年放宽后,楼市仅稍微上升。

作废新成数按揭与否,影响最直接的,只是首置人士的「上车」门槛。

若最高按揭由九成变回六成,首置人士掏出200万元首期,将由原本能够买黄埔花园,酿成只能买㓥房的事态。

笔者以为,作废新按揭成数,不能有用压制楼市刚需,只会将市场需求,逼回600万元以下的纳米楼。

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刚需不减,民生却倒退,信托政府亦不乐见。况且据媒体报道,中央的目的似乎是生长商,而非阻止首置人士上车。

从宏观角度出发,按揭贷款占银行整体贷款比重最高,若经济刚走出阴霾,随即收紧按揭,等同实行信贷收缩,晦气整体银行业及经济苏醒,信托政府出此下策的时机率偏低。


参考过往履历,银行甚少单单由于楼价下行预期而收紧按揭。其中「稳固器」是估价机制,跌市时估价会自然向下调治。(图片泉源:Unsplash)

至于银行按揭取态,其战略主要视乎利率及供款能力而定,与经济及就业市场显示相关。

参考过往履历,银行甚少单单由于楼价下行预期而收紧按揭。其中「稳固器」是估价机制,跌市时估价会自然向下调治。

虽然按揭成数一样平常以生意价盘算,但如生意价大幅偏离估价,银行有权以后者盘算按揭,在淡市中降低贷款额及风险。

若申请高成数按揭,按保公司亦会参考自家估价作审批。

对估价不会有负面影响

值得注意,银行估价主要是参考成交价及租金回报,一份大行唱淡楼市的讲述,对估价不会有负面影响。

至于楼价是否会跌两成?笔者没有水晶球,惟投行的楼市展望一直估错居多,可视之为一盏不错的「明灯」。

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